Adquirir diversas dívidas compromete grande parte dos seus proventos mensais. Por isso, assumir o controle das suas finanças, criar autocontrole para não adquirir mais dívidas e quitar suas dívidas existentes é de vital importância para alcançar a estabilidade e tranquilidade financeira.
Mas isso pode ser um grande desafio sem uma avaliação completa das dívidas e situação financeira atual. Além disso, devemos efetuar um planejamento para diminuir os gastos não essenciais e focar na quitação das dívidas existentes.
Assim, listamos 7 passos para você executar, quitar suas dívidas e iniciar sua liberdade financeira.
Crie uma lista com todas as suas dívidas e despesas
Como primeiro passo para a quitação das dívidas e adquirir uma vida financeira mais saudável está a criação de uma lista com todas as suas dívidas e despesas mensais não fixas. Essa lista deve conter as principais informações sobre cada dívida sua, tais como o valor total, a taxa de juros, a quantidade de parcelas e o valor mínimo de pagamento de cada dívida.
O objetivo da criação da lista de dívidas e despesas é ajudar a ter uma visão clara sobre todos os gastos mensais em parcelas e outros gastos extras do dia a dia. Isso ajudará a visualizar a situação financeira atual e decidir quais dívidas devem ser priorizadas.
A lista pode ser criada utilizando algum software ou até mesmo o Excel, pois assim vai permitir efetuar atualizações sobre novos gastos e pagamentos realizados nas dívidas existentes. Efetuar essas anotações é importante pois ajuda a visualizar a evolução do pagamento das suas dívidas e como está evoluindo sua vida financeira.
Reduza suas despesas para gastos essenciais
Após a criação da lista com todas as suas dívidas e despesas, faça uma análise criteriosa de todas as despesas e identifique áreas onde pode reduzir gastos. Ao identificar os gastos não essenciais, será necessário reduzi-los para economizar e quitar as dívidas, assim você estará dando um passo significativo rumo à melhoria de sua situação financeira.
Avalie gastos como serviços por assinatura desnecessários ou pouco utilizados. Revise todas as assinaturas, como serviços de streaming, academias, revistas e jornais, e cancele aqueles que você não utiliza regularmente ou não trazem benefícios significativos para sua vida.
Além disso, é possível economizar nas refeições fora de casa. Reduza a frequência de idas a restaurantes e procure alternativas mais econômicas, como cozinhar em casa e levar marmitas para o trabalho, faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado e evite fazer compras por impulso.
Outras áreas que devem ser avaliadas para cortes de gastos são: transporte, lazer e vestuário. Utilizar transporte público em vez de carro particular, procurar opções gratuitas ou mais baratas de entretenimento e repensar suas necessidades em relação a roupas e acessórios podem trazer economias consideráveis ao longo do tempo.
Priorize suas dívidas de juros mais altos
Ao analisar e descobrir quais são suas dívidas com juros mais altos, como financiamentos, dívidas de cartão de crédito e empréstimos pessoais, devem receber a prioridade para pagamento pois geralmente possuem os maiores juros dentre as suas outras dívidas.
Assim, ao diminuir os gastos mensais não essenciais e possuir um montante maior para quitação de dívidas, deve-se usar esse montante principalmente nessas despesas de juros mais altos.
Priorizando esse tipo de dívida e pagando mais que o valor mínimo ou mais que uma única parcela mensal, você reduz o saldo devedor mais rapidamente e economiza no longo prazo, pois irá pagar menos juros acumulados ao longo do tempo. Então, a medida que cada dívida for sendo quitada, utilize o valor destinado a ela para o pagamento de outra dívida da sua lista.
Negocie taxas de juros menores
Ao enfrentar dificuldades financeiras e não conseguir efetuar todos os pagamentos das dívidas nas datas de vencimento, uma alternativa é tentar negociar taxas de juros menores com as instituições financeiras.
Geralmente dívidas como empréstimos pessoais, dívidas de cartões de créditos, dívidas estudantis e médicas são possíveis de negociar menores juros ou melhores formas para efetuar os pagamentos conforme sua situação financeira.
Para negociar as dívidas, é importante manter uma boa comunicação com a instituição financeira e apresentar disposição em efetuar os pagamentos nas datas corretas sem atraso. Para iniciar a negociação apresente um plano de pagamento de acordo com a sua situação financeira atual e se comprometa a executar o plano proposto.
Pague mais que o mínimo
Ao pagar apenas uma parcela da sua dívida todos os meses ou o valor mínimo mensal de suas dívidas, a maior parte do dinheiro vai para o pagamento de juros e não para o pagamento do valor principal do seu empréstimo ou financiamento.
Desta forma, ao priorizar a quitação das suas dívidas, sempre que possível deve pagar mais que o valor mínimo ou um maior número de parcelas, pois o valor extra deve ir para o pagamento do valor principal e não para pagamento de juros.
Efetuando pagamentos maiores todos os meses, você reduz o tempo de pagamento da dívida, economiza em juros e melhora sua pontuação de crédito que vai ajudar a conseguir créditos no futuro.
Evite criar mais dívidas
Enquanto ainda possuir dívidas, é necessário ter autocontrole para não criar novas dívidas, ser consistente e focar no pagamento das dívidas existentes. Quando se está endividado, cada nova dívida criada torna a situação financeira cada vez mais difícil pois compromete o pagamento das dívidas já existentes.
Para isso, você deve adotar um estilo de vida mais consciente e viver com o essencial até efetuar a quitação das suas contas e organizar sua vida financeira. Além disso, viver com o essencial vai ajudar a não criar novas dívidas desnecessárias ou por impulso no futuro.
Aumente sua renda
Além de cortar gastos não essenciais, criar uma nova fonte de renda irá ajudar na quitação das suas dívidas. Ao adquirir uma nova fonte de renda direcione os rendimentos para o pagamento das dívidas, isso vai acelerar o processo de quitação.
Exemplos de novas fontes de rendas podem ser um segundo emprego com uma menor carga horária diária, trabalhos como freelancer ou trabalhos temporários, a criação de um negócio online de vendas ou afiliados, oferecer aulas ou consultorias particulares.
Com esses exemplos, deve avaliar e executar o que mais se encaixe com sua formação, hobbies e assim trabalhar com o que você gosta e adquirir uma renda extra para pagar suas dívidas de forma mais rápida e também ajudar a atingir sua liberdade financeira.
Conclusão
A quitação de dívidas acumuladas são um grande desafio e requer autocontrole para diminuir os gastos desnecessários, viver apenas com o essencial e dedicação com as finanças para manter o foco na quitação das dívidas.
Agora sabemos que ao criar uma lista com as dívidas e gastos mensais, criar um planejamento financeiro para a quitação delas e para a redução de gastos e executá-lo com disciplina e consistência vai ajudar você a alcançar uma vida financeira mais saudável e ajudar com sua liberdade e tranquilidade financeira.