
A reserva de emergência é um investimento com objetivo de custear as suas despesas essenciais por um período não menor que 6 meses para caso ocorra algum imprevisto em sua vida financeira.
Então, pensando em construir sua segurança e independência financeira, é necessário executar dois passos essenciais. Sendo eles, a quitação das dívidas e a construção da sua reserva de emergência.
Quitar as dívidas é necessário para eliminar despesas mensais com juros e parcelas, pois compromete seu orçamento e dificultam a sua independência financeira. Além disso, ter autocontrole para evitar criar novas dívidas desnecessárias ou por impulso é de extrema importância.
DICA: Sempre prefira adiantar o pagamento das dívidas com maiores juros, pois assim você pagará menos em juros ao longo do tempo.
Com as dívidas controladas, inicia-se o processo da criação da reserva de emergência que garante os valores necessários para manter sua vida financeira em dia em casos em que aconteçam situações não previstas.
Essas situações podem ser uma demissão inesperada, uma emergência médica, ou um conserto não planejado em sua casa.
O que é a reserva de emergência?
A reserva é um investimento essencial para todos, ela tem por objetivo cobrir as despesas mensais por um período de no mínimo seis meses a um ano em casos de emergências ou caso apareçam gastos inesperados que você não consiga evitar.
A construção do fundo de emergência deve ser feita ao longo do tempo e deve seguir algumas regras para evitar riscos e obter o melhor rendimento possível.
Além disso, ela precisa seguir três pilares que são a segurança, a alta liquidez e a baixa volatilidade.
Por que preciso ter uma reserva de emergência?
A reserva se faz necessária para evitar muitos problemas caso ocorra algum fato inesperado que impacte nos rendimentos mensais recebidos pelo indivíduo ou sua família.
Assim, ter uma reserva financeira é fundamental para uma boa gestão financeira e deve ser uma prioridade em nossas vidas.
Possuindo uma reserva de emergência você tem uma maior segurança e tranquilidade caso tenha alguma situação de emergência financeira em sua vida ou família, pois ela funciona como um verdadeiro colchão de segurança em momentos de imprevistos e é o primeiro passo para sua independência financeira.
Qual valor que preciso na minha reserva de emergência?
Para calcular o valor necessário do seu fundo de reserva é simples, você deve anotar todos os valores dos seus gastos essenciais mensais.
Por exemplo: gastos com energia, água, aluguel e condomínio (caso possua), valor de parcelas do financiamento de casa e automóvel, telefone, gastos com saúde e alimentação e então somar todos esses valores.
Podemos fazer uma breve simulação da seguinte forma:
Despesa | Valor mensal |
Energia | R$ 150,00 |
Água | R$ 80,00 |
Aluguel | R$ 800,00 |
Condomínio | R$ 200,00 |
Telefone | R$ 80,00 |
Saúde | R$ 200,00 |
Alimentação | R$ 800,00 |
Somando todos os valores, temos o total de: R$ 2.310
Agora, devemos multiplicar o valor pela quantidade de meses que queremos possuir na reserva de emergência, recomenda-se no mínimo 6 meses desses valores, podendo chegar até 12 meses.
Então R$ 2.310 x 6 meses = R$ 13.860
Esse é o valor mínimo que deve possuir em sua reserva de emergência.
Como economizar para montar a reserva?
O primeiro passo é anotar todos os seus gastos mensais fixos e os gastos extras não necessários para viver é essencial nesse momento, pois assim você terá uma noção de onde seu dinheiro está sendo usado.
Então após anotar seus gastos, poderá verificar os gastos extras mensais que não são necessários como restaurantes e alimentação fora de casa, festas aos finais de semana e principalmente compras impulsivas que podem ser evitadas para quitar suas dívidas e montar seu fundo de emergência.
Revisar seus gastos não essenciais é de vital importância, pois sua reserva de emergência deve ser sua prioridade financeira.
Ao diminuir tais despesas, é interessante separar ao menos 10% dos seus rendimentos mensais para investir no fundo de emergência e posteriormente fazer outros investimentos pensando na independência financeira e aposentadoria.
Onde guardar o valor da reserva?
A reserva de emergência deve seguir três importantes pilares, que são a segurança, alta liquidez e baixa volatilidade em seu investimento.
A segurança significa que devemos procurar investimentos cujo risco de perda do valor investido e a inadimplência do fundo em pagar seus investidores sejam baixos.
A alta liquidez é necessária pois o momento que for necessário utilizar parte de sua reserva ela precisa estar disponível imediatamente ou em no máximo um dia útil.
A baixa volatilidade significa que você consegue prever o valor da sua reserva pois tem pouca variação no valor ao longo do tempo. Investimentos com alta volatilidade podem apresentar grandes variações de valor e assim no momento que você precisar do dinheiro o valor pode estar comprometido variando muito abaixo do valor investido.
Então, levando em consideração esses pilares, existem ao menos três tipos de investimentos que você pode deixar sua reserva de emergência aplicada e recebendo juros acima da inflação, que são o Tesouro Selic, CDB rendendo 100% do CDI e fundos de investimentos sem taxa de administração e liquidez diária ou D+1.
Conclusão
Agora que sabemos o que é a reserva de emergência e quais os passos para economizar e montar ela, vimos que é essencial possuir o investimento e deve ser sua prioridade financeira a criação da reserva de emergência.
Sendo assim, anote seus gastos, remova gastos não necessários e comece a investir mensalmente em um banco ou corretora de sua escolha uma parte do seus proventos para montar o seu fundo de emergência e conquistar sua segurança e independência financeira.